Como podemos minimizar los riesgos de nuestra inversion

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Como minimizar los riesgos al invertir

En el trading con opciones, al igual que con otros instrumentos financieros, hay que tomar precauciones para evitar los riesgos que supone incurrir en los mercados. Como en cualquier inversión que realices debes tener cuidado y entender cuáles son los riesgos reales a los que te puedes exponer en caso de que quieras iniciar tus operaciones, en este caso en opciones.

Como hay riesgos relacionados con el mercado, con el trader y con el trading en sí, he considerado que sería mejor destacar estos riesgos en varios apartados dando consejos de cómo minimizarlos. Así estará todo más organizado y claro. ¿Te parece?

Glosario del contenido del artículo:

Pues bien, vamos a empezar por los riesgos del mercado de opciones. Después continuaremos con los riesgos del trader, los cuales son más fáciles de evitar y por último los del trading.

Los riesgos del mercado

  • Volatilidad
  • Factor psicológico

Los mercados de opciones son muy volátiles, y por eso es importante que tomes las precauciones necesarias para no arriesgarte en exceso. En los mercados se viven situaciones tranquilas y otras donde las fluctuaciones son más agitadas.

Y es que la volatilidad puede ser a su vez un riesgo y una ventaja. Todo depende de cómo actuemos para manejarla a nuestro favor. La alta volatilidad puede ser muy interesante para operar a muy corto plazo, aprovechando los cambios de dirección de los precios. Por otro lado, sí seleccionamos activos subyacentes cuya volatilidad es más moderada será más fácil controlar la situación y conseguir unos beneficios estables para operaciones de más tiempo.

A su vez, los mercados también son altamente influenciables, y es que el factor psicológico juega un papel importante en las tendencias de las cotizaciones. Como sabrás, hay muchos factores (político, social, económico…) que afectan de una manera u otra a los precios.

Si bien las reacciones del mercado será algo que no puedas controlar sí estás bien informado no tendrás problema para acertar en las tendencias. Además, sí tienes en cuenta los boletines de análisis diarios y las noticias actualizadas del mercado tendrás una visión mucho más completa de la situación, y podrás actuar en consecuencia con más éxito.

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Así que para minimizar los riesgos en esta situación simplemente tienes que aprender a adaptarte. No es posible controlar el mercado pero sí puedes determinar cuáles son los mejores momentos para invertir y cuando es mejor esperar a que se dé un momento más apropiado ¿no? Creo que eso podrás hacerlo y ya verás cómo minimizarás los riesgos.

En cuanto a las herramientas que pueden ayudarte no te olvides del calendario económico, el cual te permitirá estar muy bien informado sobre las publicaciones y los eventos que tendrán lugar en el futuro, con sus fechas y horarios.

Este calendario te ayudará a operar con ventaja, y es que tendrás información privilegiada y podrás planear la mejor estrategia de inversión.

Asimismo, conviene darle importancia al factor psicológico, pues aunque el precio de los activos reaccionan ante determinadas publicaciones y acontecimientos, también en el mercado en sí se pueden dar situaciones de incertidumbre que provoquen una inestabilidad generalizada.

No nos olvidemos de los operadores que invierten su dinero, los cuales de algún modo también influyen en el comportamiento de los mercados y de los activos.

Los riesgos del trader

Al igual que los mercados el propio trader también puede poner en riesgo sus operaciones, y créeme que en muchas ocasiones es fácilmente evitable.

Veamos, me gustaría destacar lo siguiente:

  • Idea equivocada del trading y altas expectativas
  • Operar sin conocimientos o con capacitación insuficiente
  • Problema para controlar las emociones

Una idea equivocada puede traerte graves problemas. Por ejemplo, las opciones binarias no van a volverte rico de la noche al día y las negociaciones no son tan simples como elegir al azar la dirección que tomará el precio de un activo.

Esto es así, es necesario hacer análisis y actuar en consecuencia por lo que si no quieres correr riesgos innecesarios no puedes jugar al azar.

El mercado de opciones puede proporcionarte unos interesantes rendimientos sí, pero también tienes que tener claro que no todo es tan sencillo como parece, y que hay que trabajárselo mucho para alcanzar el éxito. No es dinero fácil.

Tampoco es posible que disfrutes de un trading de calidad si tu capacitación es insuficiente o incluso sí operas sin conocimientos. Si quieres evitarte riesgos desde el principio preocúpate por tu aprendizaje antes de ponerte a operar. Sin una base estarás exponiéndote a un riesgo importante de incurrir en pérdidas y lo peor es que lo puedes evitar si me haces caso.

En el caso de que tras la capacitación no te sientas lo suficientemente seguro como para iniciarte en el trading con opciones una recomendación que puedo darte es que lo intentes en una cuenta demo. Así podrás invertir de prueba y poner en práctica lo aprendido sin riesgo.

Cuando estés preparado entonces podrás abrirte una cuenta por dinero real y ponerte a operar enserio. Te recomiendo que tu primer depósito sea generoso, y que no te ciñas al mínimo requerido. En cuanto a las operaciones ahí si te aconsejo que seas más modesto y vayas con precaución.

Selecciona los activos que mejor conozcas y ejecuta operaciones con pequeñas sumas. No tengas prisa, ve poco a poco y verás cómo vas acumulando rendimientos.

La falta de disciplina en el trading y el problema para controlar las emociones es otro riesgo importante. Hay quienes no pueden evitar dejarse llevar por los impulsos y emociones. Pero esto es un riesgo más que podrías evitar sí aprendes a actuar con criterio y a ser disciplinado.

Los riesgos del trading

  • El bróker inadecuado
  • Problema con las estrategias
  • Falta de análisis de las operaciones finalizadas

En los riesgos del trading me gustaría destacar aspectos relacionados con la plataforma de trading y con la manera de operar del trader. A continuación hablaré del riesgo de elegir un bróker inadecuado y del riesgo de actuar sin estrategia o con una estrategia ineficaz.

Respecto al bróker, tengo que decir que hay mucho fraude en Internet y por eso es importante no correr riesgos innecesarios optando por un bróker inadecuado. La elección del bróker es una de las cosas más importantes, y aquí nos gusta mucho repetirlo por eso mismo.

En cuanto a las estrategias hay inversores que se inician en el trading sin una estrategia clara y eso es un problema. Sí no empiezas con una estrategia clara con unos objetivos bien definidos podrías estar operando sin rumbo y quizás te expongas más a los riesgos.

De hecho, un problema muy importante aquí es empezar a operar sin estrategia y sin un plan de inversión. Y es que al igual que la elección del bróker es importante, y a poder ser uno que esté regulado, el plan de inversión también lo será.

Siempre hay que invertir por una razón y hay que tener unos objetivos de inversión claros, donde también veremos cómo gestionar el capital disponible correctamente.

Asimismo, además de tener una estrategia eficaz es muy útil disponer de herramientas que nos ayuden a gestionar mejor las operaciones y en cuanto al capital, pues diversificar puede ser muy interesante para mantener una cartera de inversión más equilibrada.

Sí sufras muchas pérdidas seguramente te des cuenta de que hay algo que está fallando. Sin embargo, no es recomendable que esperes tanto así que sí quieres darte cuenta mucho antes no tienes más que analizar tus operaciones una vez finalizadas. Por supuesto, debes hacerlo con todas, ya sean en positivo o en negativo.

Sí coges por costumbre analizar tus operaciones seguramente puedas aprender de tus errores y minimizar los riesgos de incurrir en pérdidas para las operaciones que realices en un futuro.

Y por supuesto, aprende a tomarte las pérdidas cómo algo habitual que le puede ocurrir a cualquiera, y en caso de perder no trates de recuperarte invirtiendo el doble. Tú sigue tu estrategia y ya verás cómo todo evoluciona de manera natural y vuelves a obtener beneficios.

Cómo minimizar el riesgo de una inversión

Para la gestión del capital uno de los elementos clave para los inversores es la evaluación y gestión de los riesgos a los que se expone el ahorro. Como inversores es necesario que tomemos consciencia de que toda inversión lleva aparejado un riesgo, definido como la posibilidad de obtener pérdidas sobre la inversión inicial.

Riesgos a los que se enfrentan las inversiones

No obstante, en los mercados financieros pueden diferenciarse diferentes tipos de riesgos financieros a la hora de evaluar una inversión. Estos pueden ser, entre otros, los siguientes:

– El Riesgo de Mercado supone aquel que se deriva de las variaciones de los mercados financieros, entre los que se distinguen:
• Riesgo de mercado por inversión en renta variable: es el derivado de los cambios en el precio de los activos de renta variable. Este mercado se caracteriza por una alta volatilidad, ocasionando por tanto la volatilidad del precio de tales activos.
• Riesgo de tipo de interés: es aquel que surge a consecuencia de las variaciones de los tipos de interés.
• Riesgo de divisa: como consecuencia de la inversión en activos denominados en divisas distintas a la de referencia.

– El Riesgo de Crédito es aquel que se produce cuando el emisor no pueda hacer frente al pago del principal y del interés.

– El Riesgo de Liquidez: las inversiones en activos de baja capitalización y/o limitado tamaño de contratación pueden generar situaciones de escasa liquidez, influyendo de manera negativa en las condiciones del precio cuando se decida recuperar la inversión.

– El Riesgo Operativo es la posibilidad de que se produzcan pérdidas derivadas de errores o fallos en los propios procesos o cualquiera de los elementos de los mismos (personal, sistemas internos, tecnologías…).

A partir de haber analizado los diversos riesgos financieros que pudieran presentarse y a los que tendremos que enfrentarnos, es cuando nos plantearemos cómo podemos disminuir el riesgo de nuestra inversión. Para esta tarea el primer punto importante es conocer el perfil de riesgo de la inversión.

Perfil de riesgo de las inversiones financieras

A priori, el objetivo de cualquier inversor es obtener la máxima rentabilidad posible con la cantidad invertida pero, es necesario evaluar la volatilidad a la que se expone nuestro patrimonio y asumirla en la misma cuantía al retorno esperado.

De esta manera es posible definir el perfil inversor antes de hacer una operación, permitiendo así una mejor asesoría financiera y personalización de productos y opciones de inversión acordes a su perfil.

Por lo tanto el perfil de riesgo se podría definir como la relación que existe entre los riesgos que se está dispuesto a asumir y los rendimientos que se espera tener.

¿Cuál es mi perfil de riesgo como inversor financiero?

Una de las partes más importantes de la asesoría financiera es la determinación de un perfil de inversor, incluyendo como antes mencionábamos nuestros retornos esperados y el riesgo al que estamos dispuestos a someter a nuestros ahorros. Esta tarea se lleva a cabo a través del análisis de las respuestas a las siguientes preguntas:

– ¿Desde qué situación parto?: a través de esta pregunta se trata de conocer y determinar la actual situación financiera teniendo en cuenta todos aquellos elementos que la conforman (ingresos, gastos, deudas…).
– ¿Cuáles son mis objetivos financieros?: es imprescindible para establecer los objetivos financieros desde un punto concreto y acorde a la economía.
– ¿Necesito asesoramiento financiero?: las operativas de mercado y los productos financieros son cada vez elementos más complejos y precisan de seguimiento y atención constante por profesionales, por tanto es fundamental acudir a estos en cuanto a una decisión de inversión se refiere.

Aquellos perfiles más arriesgados se caracterizan por una situación financiera solvente y estable, con un plazo de inversión extendido en el tiempo y con alta tolerancia al riesgo o volatilidad.

¿Cómo minimizar el riesgo de mis inversiones?

Al determinar el perfil de riesgo del inversor, se presenta la siguiente pregunta: ¿cómo puedo disminuir el riesgo de mis inversiones?

Una vez determinado el perfil de riesgo concreto, es importante analizar una serie de ideas e instrumentos que no pueden ayudar a reducir el riesgo de exposición.

Por ello, es un factor fundamental que la cartera de inversión esté diversificada, tanto de activos (renta fija, renta variable, monetarios, etc…) como de divisas, así como por distribución geográfica. Durante todo el procedimiento es uno de los factores de relevancia el estudio de la correlación entre los activos, entendiendo esto como el grado de relación que existe entre los mismos, que no es más que el grado de relación que existe entre los mismos. Para una buena diversificación es clave crear una cartera de inversión con activos de baja correlación entre sí, de forma que las ganancias de unos activos compensen las caídas de otros. Por tanto, a menor grado de correlación, mayor proyección frente a las circunstancias del mercado financiero.

Por qué es importante invertir con un asesor financiero

En las actuales circunstancias de los mercados financieros y con continuos cambios, la figura de un asesor financiero es fundamental ya que, para un ahorrador español, los depósitos bancarios han sido la forma principal de invertir el ahorro. En las actuales situaciones con bajos tipos de interés, los ahorradores buscan otras formas que les aporten mayor rentabilidad. Ahí entra en juego la figura del asesor financiero, que dedicará el tiempo con el que los clientes no pueden contar en el día a día, así como de la organización, seguimiento y gestión del ahorro mediante la búsqueda de alternativas que arrojen mejores rentabilidades.

Las inversiones requieren de estabilidad emocional y debemos huir de las tensiones cortoplacistas que pueden llegar a exponer a los clientes a altas volatilidades.

Es fundamental tener en cuenta que cada inversor es diferente, lo muestran sus distintas necesidades y objetivos, por tanto no todos los productos se adaptan a todos los clientes ni ayudan a cumplir todos los objetivos financieros. Por esto, es necesario realizar ejercicios de planificación financiera que, de la mano de un asesor financiero profesional, evalúe nuestros objetivos y determine el perfil de riesgo al que estamos dispuestos a someter nuestro patrimonio, que nos ayude a comprender la situación actual y el impacto que esta puede tener en nuestras inversiones.

Igual que acudimos a un arquitecto para construir una casa, a un médico para que nos solucione nuestros problemas de salud o a un abogado para que nos ayude con los asuntos legales, ¿no es razonable acudir a un asesor financiero para que nos ayude a gestionar nuestro patrimonio?

Como podemos minimizar los riesgos de nuestra inversion

“Más vale prevenir que lamentar” Un famoso refrán al que haremos honor el día de hoy.

En muchas ocasiones los problemas financieros que enfrentan las empresas podrían haberse evitado si se hubieran tomado en cuenta lecciones básicas de administración para evitar o minimizar los riesgos financieros.

Una de estas lecciones básicas es saber cómo encarar los problemas económicos que puede generar la inversión de capital de alto riesgo, pero para empezar tenemos que definir que es un riesgo financiero.

¿Qué es un riesgo financiero?

El Riesgo financiero es la probabilidad de un evento adverso y sus consecuencias. El riesgo financiero se refiere a la probabilidad de ocurrencia de un evento que tenga consecuencias financieras negativas para una organización; para conocer un poco mas al respecto ve el siguiente video.

Pero la pregunta obligada es: ¿Cómo podemos evitar dichas eventualidades y que consejos podemos seguir si somos empresarios que quieren evitar a toda costa los riesgos financieros ?.

A continuación, te compartimos 6 consejos llenos de Inteligencia Financiera que bien aplicados evitarán que te conviertas en parte de las estadísticas de aquellos que fracasan sus negocios .

1. No Pagar Impuestos

Gonzalo Abascal, especialista en proceso de negocios, destaca que uno de los principales problemas entre los emprendedores hoy en día es que buscan “ahorrarse dinero” y lo que logran es un quebranto financiero, este es uno de los principales tipos de riesgos financieros.

Él comenta lo siguiente: “Como al principio todo es supervivencia, la lógica (del emprendedor) es ‘paguemos lo menos posible de impuestos’, y un año o más eres muy feliz, pero hay un momento en el que descubres que tu “estrategia fiscal” te limita en tu capacidad para tener un crédito”.

Uno de los factores que contribuye a esta situación es el desconociendo de útiles aliados como los proveedores de facturación electrónica los cuales facilitan el cumplimiento de las obligaciones fiscales, en este sentido te recomiendo que busques empresas que te permitan probar la calidad de su servicio. Te dejo un enlace donde podrás conocer una buena alternativa: Clic Aquí

“Muchos emprendedores por no medir riesgos limitan su propia capacidad de crecimiento por haberse ahorrado unos centavos en las declaraciones anuales de impuestos ”, menciona Gonzalo Abascal.

La facturación electrónica es una excelente herramienta que te permite no solo realizar declaraciones anuales, sino que también a llevar correctamente la administración de su negocio, entre otros beneficios que mencionaremos a continuación:

2. Planea (y Vuelve a Planear) Antes de Invertir tu Capital

Una de las formas que podemos emplear para reducir el riesgo financiero es haciendo un análisis financiero, es decir, estudiar a profundidad el proyecto en el que vamos a invertir nuestro capital, midiendo su rentabilidad, o sus ganancias esperadas.

Esta forma de reducir riesgos se lleva a cabo mediante una buena diversificación de nuestra cartera de negocios, combinando negocios que sabemos que son de alto riesgo, con otros de menor riesgo, o con el mínimo riesgo. Así, aunque perdamos todo el capital invertido en un sector de la cartera, siempre dispondremos de otros con los que podremos continuar en el mercado.

En la siguiente imagen te presentamos un esquema que te puede ser muy útil para desarrollar un plan de evaluación de riesgos financieros:

3. Transfiere los Riesgos (o mejor dicho “Suelta la Papa Caliente”)

Si pretendemos evitar el riesgo, es necesario no exponerse en exceso, por eso es importante disponer de recursos propios con los que podamos cubrir posibles pérdidas.

Realizar una transferencia de riesgo, nos permite pasar nuestro riesgo a un tercero, lo cual puede hacerse por medio de una venta de activos en riesgo o a través de la adquisición de una póliza de seguros.

No olvidemos que el riesgo financiero siempre traerá incertidumbre a un inversionista y más cuando aporta sus recursos y no tiene seguridad sobre la cantidad que obtendrá al final. Debido a esto, “Soltar la Papa Caliente”, o transferir los riesgos siempre será una buena opción.

4. Descubre Cuanto Puedes Soportar

Al momento de realizar alguna inversión de recursos, debemos considerar y evaluar nuestro nivel de tolerancia al riesgo, en otras palabras, debemos invertir nuestro dinero en función de que cantidad podemos arriesgarnos a perder en caso de un problema.

Es un hecho que los riesgos financieros no se pueden eliminar; sin embargo, se pueden minimizar, y existen diversas formas para manejarlos, que pueden aplicarse de manera individual o en forma combinada, de acuerdo con el tipo de inversión que se trate, todo con el fin de poder soportar una situación complicada:

  • Evitar: Debemos mantener un nivel de endeudamiento al margen de nuestras posibilidades, evitando incrementar o sobrepasar nuestra capacidad de deuda.
  • Reservar: Debemos apartar los excedentes de efectivo que nos servirán para hacer frente ante alguna pérdida originada al realizar una inversión; estas reservas se pueden obtener de ganancias de periodos anteriores.
  • Diversificar: Se refiere a la asignación de la inversión entre diversos activos financieros para reducir el riesgo.

Una estrategia muy útil para medir el grado de riesgo que puedes enfrentar es mediante la creación de un Mapa de Riesgos Financieros, el cual te permitirá simular una proyección de nivel de tolerancia al riesgo. Este es un ejemplo de cómo realizar un mapa de riesgos:

5. El que No Anuncia, No Vende

Otra manera para evitar al máximo los riesgos financieros es establecer planes de mercadotecnia que nos ayuden a asegurar un nivel de ventas esperado, disminuyendo así el grado de exposición al riesgo.

El plan de mercadotecnia proporciona una visión clara del objetivo final y de lo que se quiere conseguir en el camino hacia la meta, a la vez informa con detalle de la situación y posicionamiento en los que nos encontramos, marcándonos las etapas que se han de cubrir para su consecución.

Los rápidos cambios que se producen en el mercado y la llegada de las nuevas tecnologías están facilitando a las empresas la creación de estas estrategias para fortalecer su marca y así evitar que el capital invertido corra riesgos de perderse.

6. Jamás Olvides que los Riesgos Laborales, También son Riesgos Financieros

Muchos empresarios han descubierto que en ocasiones los golpes financieros más fuertes han venido del interior de su organización.

Un accidente laboral, una demanda o el robo de un activo importante son los principales riesgos financieros internos que una empresa puede afrontar.

Con un programa de control de riesgos podemos prestar más de atención al ambiente de trabajo y a los peligros que lo rodean, logrando así más producción y más seguridad en el trabajo.

Un trabajador podrá estar seguro que el control de los riesgos es importante para la empresa, si le consta que las máquinas están bien protegidas, con su mantenimiento al día, con buena iluminación, con un diseño eficiente, con orden y limpieza evidente.

Si se realizan charlas con el personal, análisis constantes de seguridad en el trabajo, si el administrador o el gerente visita las distintas áreas haciendo inspecciones de seguridad y contactos personales con frecuencia, la persona que va a trabajar a ese lugar querrá contribuir a que la empresa siga siendo un lugar seguro donde trabajar.

Sin duda esto reducirá de manera evidente las demandas o los accidentes que le puede causar un desastre financiero a nuestra empresa.

Para ello es importante realizar una clasificación de los riesgos laborales:

Una empresa de payrolling o maquila de nomina te puede ayudar a controlar estos riesgos de forma mas segura y completa.

El riesgo siempre implicará un costo financiero para el inversionista, debido a que éste se basa en un principio de incertidumbre sobre el destino final de su inversión.

Por lo anterior, conocer a profundidad la posibilidad de pérdida de una inversión, sin duda nos ayudará a tomar decisiones consientes al momento de realizar operaciones que impliquen una mayor incertidumbre.

Cuando al invertir arriesgamos todo nuestro patrimonio en operaciones que muchas veces están ligadas a la volatilidad de los mercados financieros, existirá una amplia posibilidad de fracasar.

Por esta razón es muy recomendable seguir estos consejos y sobre todo consultar con un profesional que pueda orientarnos antes de tomar una decisión que nos exponga a un riesgo financiero.

Ahora que ya conoces esta información, recuerda la importancia de minimizar los riesgos financieros en tu empresa.

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